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買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼?

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    May 20 Tue 2008 17:19

外匯入門重點(看完有問題再問)

第一步要做什麼. 這個問題實在太多人問了 , 在此乾脆把步驟打成一篇外匯投資的步驟 , 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 看完即使你不投資 , 也能有些收穫

1.第一步要做啥~~~~當然是開戶啦
開存摺要先存入一點錢吧 , 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 像台銀是100美金(銀行優惠總整理) , 不過100美元在開戶之後可以換回來 , 所以也不算花費啦 , 開戶之後你要怎樣存就隨便你了 , 美金100就夠了 , 可以去開開看 , 到時會給你另一本存摺(台幣和外幣不一樣) , 會多一本外幣存摺 , 可以存多國外幣(不用一種硬幣一本)

2.我自己用台銀網路銀行(利率多0.1%)
這是他的優惠(其他bank也有) , 辦理一個月期(含)以上之外匯定期存款(不限幣別),即按本行牌告利率加0.10%計息,逾等值美金10萬元時,依牌告利率加0.15%計息。外幣結購(售)匯率:維持 美金優惠3分、其他幣別優惠掛牌匯率的0.2%
一角= 0.1元 , 一分 = 0.01元

也就是定存一個月以上利息若是5.3%就變5.4% , 買美金如果是32.46 , 就變成32.43 , 賣如果是32.46就變成32.49 , 如果進出量大的話 , 優勢會更明顯 , 手續費就是換匯的匯差了

其他銀行也有不同的優惠 , 但有期限的限制 , 在此僅舉例台銀 , 不同的銀行有不同的操作貨幣 , 像聯邦銀行的美元 , 加幣 , 富邦銀行的日幣等等 , 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 最好挑選各項貨幣都有優惠的銀行 , 因為外幣操作不可能一直都投資一種貨幣 , 如果A銀行的歐元有優惠 , B銀行的英鎊有優惠 , 每次投資資金都要在銀行間轉換 , 那會是很麻煩的 , 有時不得已還要轉帳外幣 , 另收手續費 , 非常不划算

外幣投資注重的是匯差 , 利率的影響通常遠小於匯差 , 選擇銀行建議以 買賣匯差小 和 具備網銀操作優惠掛牌價 的銀行為主

3.就算要定存一年 , 也建議改成每個月定存 , 到期再網路續約 , 這樣每個月利息都會變成下個月的本金再去滾利 息 , 這樣才有複利到

4.外幣投資重點在於進出場的時間要抓準 , 然後耐心是很重要的 , 周線圖上一個波段跑下來的獲利3~10%沒問題 , (去年有次級房貸的風暴 , 操作會變的比較困難 , 風險會比較高 , 不過也不是只有外匯高 , 跟stock和fund比起來 , 算是較低的投資商品了) , 常聽到的6~7%是年利率喔 , 不是月利率 , 不然大家就都存銀行了 , 銀行這樣玩早就倒光了

5.基本上 , 台灣的bank幾乎都是不限額度及0手續費
不過買外幣有 即期賣出和即期買入 , 這兩者之間就有匯差了 , 等於是變相的手續費 , 你 會看到銀行掛牌

例如美金
現金匯率 買入32.095 賣出32.637
即期匯率 買入32.買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 395 賣出32.495

如果我要向銀行買1000美金 , 從銀行角度來看
就是看 即期 賣出 32.495 , 我要拿出 32.495 x 1000 =32495
來換取銀行給的1000美金
即期賣出就是銀行賣外幣給你放到戶頭

買了以後會放在存款簿 , 這樣叫做 即期 的方式
如果要領出來就要叫現金買入或現金賣出了
如果只要管理 , 那就是"買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 即期" , 並不會真的拿到美鈔

接著看利率
定期存款(%) 7 天 14 天 21 天 1 個月
美金 (買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? USD) 1.700 3.300 3.300 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 3.300

我舉例1個月3.3%的意義
假如你存100元美金到銀行
存一個月定存 , 定存就是期限之內那筆錢銀行可以運用
換句話說 , 你有一個月無法控制那筆錢 , 時間到了才能領錢

至於領多少錢呢
100 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? x 3.3% / 12 = 0.275 元 (3.3%是年利率 , 定存一個月要除12)
利息加本金可領回100+0.買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 275 = 100.275元美金

利息看來不會很多 , 但那可是美金喔
如果用 即期匯率 買入32.395 賣出32.495來看
你花了100美元 = 100 x 32.495 = 3249.買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 5 台幣
放一個月就賺了 0.275 x 32.395 = 8.9台幣
跟台幣比起來 , 就有小賺了(匯率會變動 , 數據僅供舉例)

至於常聽到的 賺了利息 賺了匯差 意思請看
假設96年12月1日定存1000美金一年 , 當天匯兌為32.4元.年利率3.55%

假如美金貶值 匯兌為30元
USD$ 1035.5 * 30 = NT$ 31065 元 (這就是賺了利息 , 賠了匯差)

假如美金升值 匯兌為34元
USD$ 1035.5 * 34 = NT$ 35207 元 (這就賺了利息 , 也賺了匯差)

既然定存了外匯 , 目標就是賺匯率兼利率 , 當然 , 要達到此目標要做些功課

外匯市場是全球交易量最大的單一市場 , 金額量進出最大 , 幾乎沒有人可以控制 , 要預測到半年後甚至一年後 , 準確度有多少 , 相信任何專家也沒敢保證 ( 嚴格來說投資只有贏家沒有專家 )買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼?

外幣沒有最佳獲利的結束點 , 你可能一星期內就獲利 , 也可能要佈線很長 , 不過可以賺利率 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? , 這個blog的操作主要是 觀察線圖 來推測走勢 , 把可能的走勢預先想好 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? , 針對不同的走勢變化做好各種策略來應對 , 達到( 獲利/風險 )的最大值

8.數據計算解釋
當你看到這句"澳幣今日只要在US$0.8840~0.8800持穩"
0.89是US$0.89的意思,意思是一元澳幣等於0.89美元
澳幣0.89如何計算會是28.5 ?
現在的美元對台幣的匯價大概是32.46
澳幣US$0.8800 X 32.46=28.56

日幣110要如何計算成匯率?
美元對日幣110.00要轉換成日幣對台幣的匯價計算方式是
32.46 / 110.00= NT$0.2950

遠期外匯 比較冷門 , 但還是說明一下
遠期外匯 為一般進出口廠商最常使用的外匯避險工具,當廠商預期在未來的時間有外匯的收支時,可透過買賣遠期外匯的方式鎖定外匯的風險,如此便可專注於本業經營方面,不致因外匯匯率的變動而侵蝕本業的獲利。而遠期外匯的匯率是反應台幣與外幣的利差,並非銀行對未來匯率的預測,故當外匯銀行報出遠期外匯匯率的價格低於即期外匯匯率的價格時,此是反應目前外幣的利率高於台幣的利率, 並非代表外匯銀行預期將來台幣將升值 。

儘管我講的多有道理 , 都建議你自己分析判斷後再做決定 , 我是用自己的經驗來處理不時發生的變化 , 對錯只能由時間來證明 , 信者恆信 , 媒體的報導 , 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 商場的訊息 , 即使同一天 , 不同的人還是會有不同的看法 , 不知道他們做了多少研究 , 或是人云亦云 , 我能掌握多少線索說多少話 , 由您自行判斷線索的真假 , 最後提醒你 , 分散買 , 而且每次買不能佔總投資額的太多比例 , 看到有把握的區段再投入 , 還有最重要的" 耐心的等待 "

外幣買賣適合誰?其實只要掌握好外幣買賣時間你也能輕鬆賺錢!

外幣買賣

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房屋貸款

土地貸款

汽車貸款

汽車貸款年滿20歲,各行各業均可申請。 以汽車為擔保品向銀行質借之客戶。仍有貸款的車,需繳款滿一年以上。 貸款額度依車況而定、依據權威雜誌鑑價。

信用貸款

信用貸款申貸條件:年滿20歲至60歲,現為公教人員或一般公司之員工,工作年資滿半年以上。 貸款利率:最低1.88%起 貸款額度:最高額度200萬(依銀行審核個人信用條件而定)

工商企業週轉融資

房屋二胎

房屋二胎就是在銀行或民間的融資公司辦理第二順位貸款1. 依個人授信評分,專案最低6%起 2. 還款時限長1~10年 3. 貸款額度依房屋現值成數而定

民間二胎

服務地區範圍

北部區域
台北市、新北市、基隆市、桃園市、新竹縣、新竹市、宜蘭縣

中部區域
苗栗縣、台中市、彰化縣、南投縣、雲林縣

南部區域
嘉義縣、嘉義市、台南市、高雄市、屏東縣

東部區域
花蓮縣、台東縣

外島區域
澎湖地區、金門地區、媽祖地區

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房屋二胎,農地二胎及土地二胎貸款,1% 起,不需綁約彈性還款。提供您最高增貸資金幅度最高 95%。規劃轉貸降息服務,代清償前胎的服務不耽誤客戶運用資金的時機快速撥款,提前告知,設定完成撥款。銀行貸款及民間貸款問題請洽賴經理手機 0975-751798。[email protected] ID: @a580 。 E-mail:[email protected] 地址:台中市北區太原二街3號

2.所有貸款方案之實際核貸金額與利率,視個人狀況及授信條件而不同,實際貸款條件 (例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費、開辦費…等) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸與否之權利。適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。

4.以下為「總費用年百分率」計算參考,以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000 元,總費用年百分率為 3.68%,等於每月還款額度應為新台幣 5,113 元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。

【林嘉焜專欄】換匯小心!美元賺匯差要申報所得稅

參照台灣銀行 2020.10.22 外匯存款牌告美元利率。

參照台灣銀行 2020.10.22 外匯存款牌告美元利率。

然而,從長期來看,美元對台幣匯率波動區間在 28-35 之間。而且,長期平均價位約在 31-32 元左右。(20 年來走勢如下圖)

參照台灣銀行 2020.10.22 外匯存款牌告美元利率。

參照台灣銀行 2020.10.22 外匯存款牌告美元利率。

就上圖而言,美元兌台幣匯率低於 30 元以下 (紅色水平線),時間不長。若有觸及,也是維持不久,一年左右便回歸到平均值。因此,讓台灣投資人開始逐步往下承接美元,希望未來能搭上美元升值列車,賺取比定存較高的報酬率。預期匯差報酬率如下表。

各家壽險公司的美元利變保單宣告利率,目前介於 2.5-3% 之間。

各家壽險公司的美元利變保單宣告利率,目前介於 2.5-3% 之間。

雖然,目前美國因為疫情舉債紓困,雙財政赤字惡化、貿易收支為 15 年來最糟。甚至耶魯大學經濟學家、前摩根士丹利亞洲區主席羅奇(Stephen Roach)預估到 2021 年底前,美元匯價將暴貶 35%。但是,全球疫情仍有秋冬二次爆發的隱憂,而且歐洲經濟不振,美元仍是避險的首選貨幣。

若觀察美元指數 DXY 的長期走勢,則近一年來的貶值談不上崩盤,只是美國 FED 大量寬鬆政策比其他央行更積極,因而使美元回檔。(如下圖) 就長期趨勢來看,美元指數 DXY 仍在上升支撐線上。

境外股票基金報酬率參照中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會公布台灣上架 AA2 跨國投資股票型 441 檔一年來 (至 2020.9 止) 平均績效 15.3%。 (https://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN2307.aspx?pid=IN2232_02)

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各種 FCN 結構型商品的報酬率差異極大,年化報酬率大約 8-24% 上下

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當個人結匯取得美元之後,存美元定存是最不利的選擇。若預料 5-6 年內,不會動用的資金,可以考慮購買美元利變保單,先賺利差、再賺匯差。如果全球資金維持寬鬆的前提下,購買美元計價之境外基金也是不錯的選擇。至於 FCN 能在短期一年內賺取比定存利率好上數倍的報酬率,但是,目前台灣銀行及證券商推薦的 FCN 都偏向「看不跌」的股市走向,萬一全球股市出現類似 2008 年的向下大幅調整,則 FCN 仍有可能讓投資股價跌破 KI 價,投資人必須承接大跌的股票部位,並非保本投資。

個人存放美元在銀行作定存,銀行會提供利息所得扣繳憑單,並且匯入財政部的資料庫中,隔年 5 月份申報所得稅時,個人可以下載美元利息金額,不太容易漏報。但是,個人將美元換匯為台幣的匯差獲利,銀行並不會提供扣繳憑單,所以,財政部也不會收到銀行的通報,個人從財政部系統下載該年度所得時,也看不到該筆匯差所得,加上個人也可能不清楚稅法而漏報。然而,在台灣境內換匯,屬於發生在台灣境內的所得,不屬於海外所得,並無最低稅負制的 670 萬元的免稅空間。

而且,個人換匯資料皆會存檔於「個人結匯總歸戶」,財政資訊中心透過智能稅務服務 AI 「巨量資料平台服務管理系統」篩選出鉅額結匯個人名單,若國稅局勾稽到查獲漏報者,個人仍有可能遭連補稅加罰。

當個人購買美元壽險保單,日後保險公司給付美元滿期金或解約金時,若從美元再轉換回台幣,產生匯差收益時,就應該申報所得稅。舉例來說,當匯率為 1 美元兌新台幣 29 元時,王先生以新台幣 290 萬元換匯 10 萬美金,購買美元利變保單。王先生擔任要保人及滿期金受益人。日後,王先生解約保單,取回 10 萬美元。當時美元兌台幣匯率為 31 元時,將美元換匯成新台幣 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 310 萬元,這個換匯動作就是「實現匯兌收益」新台幣 20 萬元,應該計入當年度的所得,境內居住者必須在隔年 5 月申報個人綜所稅之「財產交易所得」。

就報酬率而言,王先生以 290 萬元獲利 20 萬元,區間報酬率 6.9%。如果,將獲利金額申報綜所稅,則產生稅負的可能狀況,驗算如下表。

南區國稅局曾經查獲甲君在 97 年結購鉅額外匯,因為年紀尚輕,並無資力,經深入追查其資金,發現母親歷年免稅額度內贈與,甲君 97 年度結購鉅額外匯,就是以受贈款反覆操作美金、英鎊、紐西蘭幣等,實際投資本金約僅新台幣 1,000 餘萬元。甲君於短期間頻繁買賣外幣賺取匯差,經核算產生匯兌利得 100 餘萬元,因漏未申報,應依法補稅處罰。

【林老師貼心叮嚀】
1. 不懂稅法,不能當作免稅免罰的藉口。
2. 外幣的匯兌損益,要申報所得稅,尤其結匯大戶更是查稅重點。
3. 喜歡高利率的澳幣、南非幣存款大戶,要注意報稅規定。
4. 在國內銀行開設外幣帳戶,獲利收入仍是境內所得,外幣帳戶收益不屬於海外所得。
5. 只要當年度的新台幣匯率貶值大於 1 元以上,就值得國稅局及賦稅署針對個人結匯總歸戶進行資料搜尋,比對同年度匯入匯出配對資料,逕行驗算匯兌收益。
6. 投資境外基金的損益,屬於海外所得,有較大節稅空間。
7. 投資型保單的投資帳戶中,若是投資於國內投信發行的國內基金及海外基 金,贖回獲利 (正價差) 皆屬免稅所得。

外匯投資教學:外匯是什麼,該如何獲利?投資外匯的幾種方式

外匯是什麼-介紹

這篇文章主要來分享外匯是什麼、外匯獲利的邏輯以及投資外匯的幾種方式。 對你而言,外匯是什麼呢? 是出去日本旅遊時換的日元,還是的爸媽喜歡的外幣定存呢? 其實,這些都屬於外匯的範疇之一。但你知道,除了換匯之外,外匯其實還有很多種投資方式嗎?

外匯 是什麼?

外匯 是什麼

外匯標價法

外匯是什麼

直接表價法以外國貨幣作為計價標準,如:日圓、加元。

匯率上升時代表美元上漲

間接標價法則以本國貨幣作為計價標準:如英鎊、歐元。

匯率下降時代表美元下跌

外匯是什麼:認識外匯點差

外匯點差是什麼

外匯投資是如何獲利的?

比如你有3萬台幣,在台幣兌美元匯率為1:25時,你把全部台幣兌換成美元,總共可兌換 30000/25 = 1200美金

貨幣利息
台幣TWD1%
美元USD1.買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼? 5%
日元JPY-0.2%
澳元AUD1%
南非幣ZAR7%
加幣CAD1.5%

這種交易的專有名詞稱為外匯套息交易,操作難度比較高,所以大部分人在投資外匯時,都是賺取外匯匯差的。

外匯交易的特色

  1. 第一,日均交易量大,達5.3萬億美元
    這是什麼概念呢? 道瓊工業指數一年的成交量大概為1100億美元,外匯交易的日均交易量為其53倍。 這告訴我們什麼事呢? 在如此大的交易量之下,很難有人可以操控其價格,對散戶投資人也更加安全。
  2. 第二,交易時間長、有彈性
    每天24小時,一周5.5天可以交易,
  3. 第三,費用極低
    僅有買賣價差。
  4. 買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼?
  5. 第四,沒有交易期限的限制
    只要你願意,放多久都沒有關係。

外匯交易的好處

外匯教學:想要投資外匯該如何開始?

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