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哪四种人不适合做投资理财?

哪四种人不适合做投资理财?

47、如果你基本从别人那里学知识,你无需有太多自己的新观点,你只需应用你学到的最好的知识。

52、通过定期投资于指数基金,那些门外汉投资者都可以获得超过多数专业投资大师的业绩!

59、华尔街靠的是不断的交易来赚钱,你靠的是不去做买进卖出而赚钱。这间屋子里的每个人,每天互相交易你们所拥有的股票,到最后所有人都会破产,而所有钱财都进了经纪公司的腰包。

62、投资人必须谨记,你的投资成绩并非像奥运跳水比赛的方式评分,难度高低并不重要,你正确地投资一家简单易懂而竞争力持续的企业所得到的回报,与你辛苦地分析一家变量不断、复杂难懂的企业可以说是不相上下。

68、我对总体经济一窍不通,汇率与利率根本无法预测,好在我在做分析与选择投资标时根本不去理会它。好多人以为自己看看新闻就能比老巴明白,可笑不?

79、有的企业有高耸的护城河,里头还有凶猛的鳄鱼、海盗与鲨鱼守护着,这才是你应该投资的企业。

87、当人们忘记“二加二等于四”这种最基本的常识时,就该是脱手离场的时候了。

98、钱,在某种程度上,有时会使你的处境有利,但它无法改变你的健康状况或让别人爱你。

117、富人应当给自己的孩子留下足够的财富,以便让他们能干他们想干的事情,但不能让他们有了足够的财富后可以什么都不干。

124、选择任何一位正直的人作为工作的同事。归结起来这一点是最为重要的因素。我不与我不喜欢或不敬慕的人打交道。这是关键所在。这一点有点像婚姻。

更聪明的投资

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第一证券平台上的加密货币交易由 Firstrade Crypto LLC 提供服务,并通过 APEX Crypto 提供。加密货币不是证券,也不在 FDIC 或 SIPC 保险范围内。 Apex Crypto LLC(NMLS ID 1828849)通过 Apex Crypto LLC 和 Firstrade Crypto LLC 之间的软件许可协议提供加密货币执行和托管服务。 加密交易涉及巨大的损失风险,并且加密货币的价格可能会出现大幅波动。 哪四种人不适合做投资理财? 加密货币的价值可能会波动,因此,客户的损失可能会超过其原始投资。 加密交易涉及重大损失风险,并不适合每一位投资者,请确保您在交易前充分了解所涉及的风险。

湾区初级码农理财经验谈

认识不少朋友,所谓的理财就是每年存满 401k ,一方面抵了高到不知哪里去的税务,一方面拿到公司给 match 的那一部分,每年存下的也挺多,加上这几年美股起飞,可以说是小赚了一笔,并且公司每年发自家股票,几乎不用怎么费力折腾理财,手里的钱就能蹭蹭蹭往上涨。我作为金融业零知识,脑子懒不愿多算数的普通码农,如果不是公司不给 match 401k ,我也不会费劲去研究这些东西。想到不 match 的情况下,虽说存的是税前工资,但也只是起到一个延迟交税的作用,而且如果 60 岁之前取出的话,还要交 10% 的罚款,对我不是太划算。虽然我工资低,但攒攒还是有一些的,躺在 Chase 银行吃着万分之一的利息(没错, banker 说 0.01% 的时候我都惊了,一度怀疑自己没听清)太过于浪费,于是乎在从业半年多之后就开始琢磨着把剩下的钱放哪。自己动手,丰衣足食。

  1. 攒够能支持 6 个月开销的应急资金。每个人对自己每个月大概的花费还是有数的,在此基础上,先在各种 Checking 和 Saving 账户中存够即使没有收入来源,也能支撑自己在现有的生活水平下正常生活 6 个月
  2. 交满 401k 。对我自己不适用,公司一分也不给 match ,我大概率在这里呆不到 60 岁,取钱的时候既要补税还要交罚金,不划算
  3. 除去每个月的正常开支,剩余的钱买指数 ETF 。这也是我目前存款的大头,因为实在是没有其他的地方可去了

公司不提供其他的省税 plan ,诸如 HSA ,这部分没研究过。

6 个月的应急款存到哪儿是个问题。我一直有 Chase 银行的 Checking 和 Saving 账户,但奈何利息太低,所以只放了一到两个月的开销进去。剩余的部分分别放到 Ally 和 Wealthfront 两家的在线储蓄账户里,在写作本文的时刻(2020/01/05),美联储已经降了好几轮息了,此时两家的利率分别是 1.60% 和 哪四种人不适合做投资理财? 1.82% 。这样一个月下来能收几十块钱的利息,大概一周左右的菜钱,还是不错的。

Chase 银行本身的两个账户毫无疑问是流动性最强的,可以做到瞬时到账,所以一两个月的开销放在那里,应该能应付九成以上的意外情况了,两个在线储蓄账户稍差一些,但通常一到三个工作日也足够了。除此之外,还有各种 CD (即整存整取)提供更高一些的利率,缺点是到期之前取出要罚款。但所谓应急款首先要考虑到它的流动性, CD 利率虽高,但也没有高出那么多,为了那点儿蚊子腿牺牲流动性不值得。

这一部分其实主要分两块,一个是指数 ETF 哪四种人不适合做投资理财? ,一个是个股。

重点还是指数 ETF ,比如说标普500什么的,但我没这方面的经验,银行的理财顾问门槛对我来说也比较高,所以 robo advisor 就进入了我的视线。所谓 robo advisor ,就是机器人投资顾问,用户把钱交给投资平台,平台有自己的一套算法,根据用户的风险承受能力,把这些钱分散投入到不同的指数基金里去,比如美国市场的 ETF ,欧洲市场的 ETF ,股票类的,分红类的,能源类的等等等等。这一类的机器人顾问的优势是门槛低(几百块就能起投),收费便宜(0.25% 的管理费),不用自己管理如何投资,很适合我这种金融小白。我用的还是 Wealthfront ,每个月固定时间把一笔钱投进去,系统自动用这些钱购买一些 ETF 。同时, Wealthfront 还提供了 tax-harvest 功能,在产生亏损的时候会自动卖出一些 ETF ,这样来年报税的时候能够省一部分税,这块具体没有深究过,大概就是卖出一部分亏损 ETF 的同时,再买入一些该 ETF 对标的产品,比如说 SCHB 和 VTI 这两只,就是 Wealthfront 在美国股票分类中常用来互相替代的 ETF ,卖出后 30 天之内不会再买,避免产生 wash 哪四种人不适合做投资理财? sale 。

我正在用的另一个 ETF 券商是 Acorns ,以主打零钱投资起家。说白了就是,比如说我去超市买了箱快乐水花了5.19,向上取整是6块,这样两者的差值0.81就自动从银行账户里转出,存入 Acorns 。因为美国人不爱存钱,花钱也没个谱,所以这款产品一出还是受到了不少欢迎。我开了账户,是因为相较于 Wealthfront ,它有三个优点。

  • 管理费便宜。投资金额在一百万以下每个月只收一块钱,投的钱多了,这一块钱的管理费跟 0.25% 的比例比起来简直就是毛毛雨
  • 支持买“一半”股票。用了 Wealthfront 就会发现,如果买完了股票,剩下的钱不足以买一只新的股票,那么就会以现金的形式存在。但 Acorns 上可以把这部分现金也买成股票,买不了一个就买半个嘛,这样每一分钱都能起到升值的作用
  • 风险系数由用户决定。不像其他平台,在开户的时候要填一些调查问卷,系统自动生成一个风险系数, Acorns 可以自己随便调,所以,趁着还年轻,直接设置到了 Aggressive 这一档

但总的来说还是以 Wealthfront 为主,因为里面有些其他的功能我很感兴趣,比如说个股的自动买卖抵税,他们自家出的风险配置基金等等。

具体的图我不往这里贴了,过去三四年美股的行情大家也有目共睹,年均有个 10%+ 还是没什么问题的。我投的钱不算多,按照上述的过程一步步来,也不用怎么学习太多的理财知识,但每年的分红+涨幅给自己发个年终奖还是可以的。这个没办法,公司不给发,只能自己从别的地儿赚了。

2020-02-20 更新

上个月初跟我家领导在嘉信理财开了个联合账户,用的也是这家老牌券商跟进的机器人投顾服务,他们家更直接,完全不收管理费,当然 Schwab Intelligent Portfolios Premium 收费就比其他平台高很多了。开户的调查问卷是领导填的,比我自己玩的那些保守了许多,但在此时此刻,保守一些反而更安全,诸如债券之类的固定收入类的买了很多,毕竟又十年了。。

哪四种人不适合做投资理财?

一、老年人理财应遵循的原则

(一)资金安全为前提,谨防欺诈。老年人做投资理财,首先考虑投资渠道的安全性,以稳妥收益为主,避免上当受骗,遭受更大的损失。

(二)低风险为主,稳健增值。老年人应该多重视稳健型、多元化的投资方式,例如配置银行储蓄、国债等。

(三)资金灵活为基础,合理理财。老年人理财投资先明晰自己的收入、支出、可用于投资的闲置资金,再适当购买不同期限的理财产品,切忌一次性全部买入一款理财产品,避免资金紧张。

二、老年人理财应防范的风险

(一)防范投资渠道风险。由于现在很多老年人接触的市场信息较少,没有专业的理财技能,容易被一些非法证券期货经营机构打的幌子所吸引,进而遭受巨大的财产损失。老年投资者可通过中国证监会、中国证券业协会、中国期货业协会网站查询合法证券期货经营机构名单。

(二)避免集中投资风险。老年投资者进行投资理财就是为了更好地为晚年生活提供保障,因而要防止在其过程中出现新的风险,这就要求老年人合理分散投资,“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

(三)制定合理方案,避免盲目投资。老年投资者应首先规划好可用的资金,留足日常生活所需的流动现金后,结合自身的财力、精力和期望生活标准等情况再将剩下的资产制定适合的理财方案,切忌盲目投资。

(四)了解理财产品,防范不适当风险。老年投资者在购买理财产品前,应仔细阅读产品合同、产品说明书,充分了解产品的投资风险,根据自身的风险承受能力,投资期限、投资品种、预期收益等投资目标,选择与其匹配的产品或服务,树立理性投资的理念,不盲目轻信高收益、高回报的承诺。

三、常见的低风险投资产品

(一)银行储蓄。风险几乎为零的理财产品,虽然收益很低,但是积少成多。从当前国内金融市场来看,低风险投资种类最原始的就是银行存款,即将现金存到银行存一个定期到期后储户可以连本带利的收回。

(二)国债。国债是由国家发行的债券,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具,其收益不需纳税,“稳中得利”哪四种人不适合做投资理财? ,而且不需要像重视股票一样重视它的“涨跌”。

(三)货币基金。货币市场基金是指投资于货币市场工具,每个交易日可办理基金份额申购、赎回的基金,具有流动性较强、购买限额低、风险收益水平低于股票型基金、混合型基金和债券型基金的特点。

(四)债券质押式回购。债券质押式回购是参与者进行的以债券为权利质押的短期资金融通业务。其实质内容是:债券的持有方以持有的债券作质押,获得一定期限内的资金使用权,期满后则须归还借贷的资金,并按约定支付一定的利息;而资金的贷出方则暂时放弃相应资金的使用权,从而获得资金融入方的债券质押权,并于回购期满时归还对方质押的债券,收回融出资金并获得一定利息。债券质押式回购是一种低风险的现金管理工具,短期出借资金,到期还本,并按成交时确定的利率获取利息。

(五)低风险的银行理财产品。并不是所有银行理财产品都是低风险的,但债券型银行理财产品由于主要投资于货币市场,包括短期国债、金融债、央行票据等等,因此风险比较低。而结构型理财产品可能会挂钩黄金、石油、股票等高风险行业,则风险相对较高。