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理財金三角是什麼呢?

另外值得注意的是,財務諮詢教練會建議:「在通往FIRE的路上,為了避免長期的FIRE計畫中斷,預留『緊急預備金』,也就是準備3-6個月的生活花費,且可快速變現的存款,是很重要的一環!可以避免在臨時狀況發生(諸如:工作中斷、意外發生、身體狀況需要靜養…)之時,能心情穩定、按部就班地讓FIRE計畫持續下去!」

理財金三角是什麼呢?

理財金三角」就是透過投資理財、日常支出、風險管理,這3個項目,幫助我們達成資產成長、維持生活品質與風險轉嫁等目的
因此在教各位如何使用它之前,我們先來了解這3個部位包含什麼吧!

1. 投資理財

常見的以錢賺錢的投資工具都包含在內,例如:股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產..等。
不過這部分並非以保障或保本為目的,會有虧損的可能性,建議在收入扣除風險管理與生活開銷等支出後,妥善利用閒餘資金來規劃。

2. 風險管理

3. 日常支出

這部分代表著個人或家庭的食、衣、住、行、育、樂、稅金等生活花費。
當此部分的費用增加,相對地會壓縮到其他項目的投入佔比,進而影響到財富累積的速度。
建議根據自身的財務目標,並在不過度壓縮生活品質的前提下,進行日常支出的控管。

另外值得注意的是,財務諮詢教練會建議:「在通往FIRE的路上,為了避免長期的FIRE計畫中斷,預留『緊急預備金』,也就是準備3-6個月的生活花費,且可快速變現的存款,是很重要的一環!可以避免在臨時狀況發生(諸如:工作中斷、意外發生、身體狀況需要靜養…)之時,能心情穩定、按部就班地讓FIRE計畫持續下去!」

【理財金字塔 & 理財金三角是什麼呢? 理財金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

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理財等同於投資?不對欸不對!

想要分配得宜,就要知道「理財金三角」

可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存,或拿過多的錢去投資,甚至買了一大堆的保險繳了很多保費,這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」,或稱為「 541 法則」或「 631 法則」,就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單,是將個人或家庭的「年收入」分為 3 個部分進行財務分配:

  • 日常開支:50 % ( 60 % )
    包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等,舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總,應儘量控制在年收入的 50 % ~ 60 %,才有空間規劃其他財務目標,並逐漸累積財富,同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
  • 投資理財:40 % ( 30 % )
    包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等,舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之 30 % ~ 40 % 分為短、中、長期妥善規劃。
  • 風險管理:10 %
    純保障的保險,每年用 10 % 年收入進行風險規劃,保護其餘 90 % 的資產,避免收入中斷或意外的高額支出,造成經濟上的衝擊與負擔過大,同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。

反之,如果風險管理的比重太低、甚至完全沒有,而將投資理財的比重拉得過高,當意外發生或者市場震盪過大,便很可能讓辛苦累積的資產功虧一簣。值得注意的是,10 % 的風險管理,指的是以「保障」為主要目的之保險費用,如意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、定期和終身壽險等「保障型保險」;而我們常常聽到的儲蓄險、投資型保單等「理財型保險」,並不算是以保障為主要目的,因此不納入在這10%之中,應該歸類到40 % 的投資理財項目裡。

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年收入分配 6 、 3 、 1 比例:
6 → 60%的年收入:做為支付一般生 理財金三角是什麼呢? 活開銷
3 → 30%的年收入:做為儲蓄性的投 資理財
1 → 10%的年收入:做為保障性的風 險管理
而其中有關 6 與 3 的比例亦可詮釋為:每年儲蓄 30% 的年收入,持續累積 40 年後,可以供給 20 年相同品質的退休生活。舉例說明 :如果年收入 150 萬,其中 90 萬支付生活費, 45 萬做為投資理財,15萬做為保險 風險規劃。
每年存45萬 × 30年= 1,350萬
1,350萬 ÷ 每年45萬生活花費= 理財金三角是什麼呢? 30年的同品質的退休生活
(在未考慮投資及通膨的狀況下)

『理財金三角』的財務分配比例是 源自美國所發表的「年收入分配6 、3、1比例」
『理財金三角』的名稱及圖型架構 則是源自於吳桐所著之《完全人身 保險手冊》

風險上「保單體檢」與『理財金三 角』的互動關係
“保險”是金融工具的一種,為財 務管理的工具之一,運用保險最主 要可以協助我們完成的理財規劃就 是做好:
1.“保障”~規劃未來風險管理 、2.“理財”透過保險是當商品 完成人生投資理財目標。
所以,一般在做「保單體檢」時, 可以運用『理財金三角』的架構與 理財金三角是什麼呢? 比例,就可以檢視我們保單中的“ 保障”和“理財”這兩項內容是否 合乎年收入比例原則~了解規劃重 點的計劃內容到底有沒有合乎我們 現在的需求,同時,亦可以檢視出 在保障和理財方面所繳付的“保險 費”是否符合正確的比例和預算。

不論是「人身保險」、「投資保險 」、「年金保險」、「醫療保險」 …在保單檢查時都需要有公正、客 觀的標準,
而做「保單體檢」時,就可以運用 『理財金三角』來做為公正、客觀 理財金三角是什麼呢? 的評估標準喔~~

9成上班族薪水不夠用!「理財金三角法則」大公開,幫你跳脫窮忙族

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