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金融科技的市场风险识别与应用

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金融科技在消费金融风险管理中的实际应用

北京市金融工作局、中关村银行及腾讯公司领导共同发布金融安全大数据监管平台。 腾讯与北京市金融工作局达成战略合作 12月16日下午,腾讯公司与北京市金融工作局战略.

两会说要控制金融风险,问题是该怎么控?

中国互联网金融协会信息科技部(数据中心)主任助理戴志辉:数据智能在互联网金融风险监测领域的应用

数据猿报道,2017年10月25日,由 数据猿 联合《清华金融评论》共同主办的“2017金融科技价值峰会——数据驱动金融商业裂变”在北京隆重召开。本文为数据猿现.

一文详解腾讯“金融安全智慧超脑”

多层次金融科技治理体系研究——以英国监管沙盒为例

国家发布《金融标准化“十四五”发展规划》

2022年2月8日,中国人民银行 市场监管总局 银保监会 证监会印发《金融标准化“十四五”发展规划》。 金融标准化“十四五”发展规划 2022年1月 序 言.

【深读】监管科技痛点与趋势

监管沙盒(Regulatory Sandbox)让部分取得许可的金融机构或初创科技型企业,在一定时间和有限范围内测试新金融产品、新金融模式或新业务流程,并对测试项目降低准入门槛和放宽监管限制,是对适应性监管理念的重要实践。其核心要义是为金融创新提供一个安全、快捷的测试环境,金融科技企业可在其中测试创新金融产品和服务,进而决定是否在沙盒外的真实市场推广,其本质特征是前准入、差异化和临时性金融监管。截至目前,由中国人民银行牵头的中国版监管沙盒——“金融科技创新监管试点”已经开展了90余个项目的测试工作,为金融创新提供了试错机会和空间。监管沙盒机制已成为当前我国稳妥发展金融科技的重要手段。此外,风险建模利用技术手段进行风险确定、预测与量化、风险评估、风险分散等,是对事前监管的重要实践。国际清算银行创新中心与FNA公司开发的G20 Monitor具有较强代表性,该项目使用了基于支付网络的监督学习模型构建了用于银行间支付系统的异常检测方案,包括评估各银行重要性程度、计算基于银行中心度变化的预警指数、评估系统性风险发生的可能性、监测异常交易等功能,在跨境资金监管科技方面进行了有益探索。

记者观察:数字化风控是趋势

http://www.cbimc.cn/content/2022-07/13/content_464573.html http://www.cbimc.cn/m/content/2022-07/13/content_464573.html 中国银行保险报 2 0 /enpproperty-->

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金融科技的市场风险识别与应用

IDC FutureScape:金融行业与支付科技十大预测——中国启示

北京,2021年12月23日—— 推动数字经济和实体经济的深度融合是我国经济发展新十年坚定不移的方向,也是实现建设数字中国这一目标的必然举措。金融行业立足于服务实体经济,深化新技术应用与创新,是推动数字经济发展的关键力量。即将过去的2021年是全球金融行业应对疫情影响及其不确定性、迈入新常态的关键一年,也是凸显金融行业实现业务韧性,迅速并敏捷应对消费者及企业客户不断变化金融产品及服务需求的一年。IDC Financial Insights 金融行业研究团队于近日发布了2022全球金融行业及支付科技十大预测,基于此,IDC中国金融行业研究团队针对这十大预测,结合中国金融行业的现状、趋势及技术特点进行了本地化解读。并结合外部驱动因素,对IT及业务的影响提出了相应建设性建议。

SR2018 的发布给银行业尤其是全球性银行带来的阵痛, SWIFT 被迫将 2019 年计划的变化推迟到2020年。随之而来的变化包括SR2020实施支付跟踪系统,SR2021基本上意味着从MT支付信息转向新的ISO 20022信息传递标准。2022年ISO允许将更多有关每个业务方的数据存储在信息中,并将大幅改进制裁筛选、AML控制和监管报告。

预测五:到2026年,30%的保险公司将直接或通过数字合作生态系统,为零售类(寿险或产险)客户提供实时风险预防服务(Real-time risk prevention as a service)。

金融科技领域的整合证明了金融服务成功的一个既成事实:规模化。消费者的数字习惯和偏好已经开始围绕现有的金融科技主张趋于稳定,新参与者将越来越难以吸引到那些已经建立起行业公信度的金融科技公司。IDC认为,在如银行即服务(Banking as Service)、开放银行、合规、数据隐私及安全、数据即服务类公司,仍然相对开放。这一趋势代表着新兴Fintech的方向逐渐转变为助力提升银行的运营模式和成本效率。

预测八:到2024年,20%的消费者将尝试跨渠道、跨生态的即时信贷类服务(Buy Now, Pay Later)

“先买后付”(Buy Now, Pay Later – BNPL) 的业务模式为消费者在结账时提供即时消费融资的选项,在过去几年中增长迅速,尤其在过去18个月中在参与商户和从事交易的消费者数量上均呈现爆炸式增长。随着BNPL金融科技公司越来越受关注,银行和传统零售金融公司开始通过新产品来保护其市场地位并且取得竞争优势。随着这些其他选项被推出,竞争也进一步推动了消费者的使用频率。

实时支付网络在数秒而不是数小时或数天之内提供账户到账户的支付和结算服务,这一趋势在全球范围内呈增长态势。以美国为例,现有的实时支付系统是2017年推出TCH的RTP网络。2023年,RTP将与美联储正在开发的 FedNow展开竞争。ISO 20022支付信息传递框架是实时支付系统落地的先决条件。然而,RTP和 FedNow的信息格式并不相同,实施这两种系统的银行必须考虑到这两种差异。

实时支付的实现提供的远不止即时支付和结算。借助系统生成的数据,它们可以助力改进其他流程(从反欺诈到反洗钱等)的催化剂。实时支付的实现还有助于基于云部署模式的支付即服务(Payment as service)的推出。

IDC中国金融行业研究总监高飞 表示:“IDC 2022年度金融行业十大预测首次纳入支付科技,并涵盖银行,保险不同类型的金融场景。云化架构、数据驱动、AI使能继续成为支撑几大预测的技术趋势,而与这些技术能力相关如AI伦理、模型的可解释性、偏差检测、数据治理、隐私保护及安全等也成为行业共同关注的话题。与支付科技相关的预测的动因均与SWIFT框架下报文及金融行业消息格式数据标准的推行直接相关,对于贸易融资系统的迭代更新,AI路由能力的要求,以及跨境支付影响相关预测也是独具视角;尤其值得关注的是金融行业应如何有效利用金融科技的创新实现ESG驱动业务增长将是未来IDC持续关注的课题。IDC中国金融行业研究团队也将以 开放融合、数字信任、智慧金融 为研究及活动主线围绕相关预测展开”。

欲了解更多与IDC FutureScapes研究相关的内容,可与IDC中国副总裁兼首席分析师武连峰先生联系(邮箱:l [email protected] )。媒体欲获取相关报告内容或进行媒体采访,请与IDC中国市场部谢静联系(邮箱:m [email protected] )。

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