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外汇交易基础入门篇

如何在线购买共同基金

如何在网上购买共同基金

克莱尔·博伊特-怀特(克莱尔Boyte-White)是NapkinFinance的首席作家.他是《巴黎人官方网站》的作者之一,也是巴黎人官方的撰稿人. 克莱尔的专长是公司财务 & 会计、共同基金、退休计划和技术分析.

从前, 回到模拟时代, 投资者只能通过金融专业人士——经纪人——买卖共同基金, 基金经理, 和理财规划师. 但在线投资平台让巴黎人官方网站所有人都成了交易员, 今天, 任何有电脑的人, 平板电脑, 甚至智能手机也可以购买共同基金. 你所要做的就是知道去哪里买, 您要哪一种基金, 什么样的费用呢, 销售费用, 以及你可能会遇到的费用.

网上哪里购买共同基金

最明显的选择是直接通过提供和管理共同基金的投资公司购买共同基金. 共同基金公司从公开上市的巨头T. 从Rowe Price到私人公司,比如美国世纪公司或道奇公司 & 考克斯. 每家公司至少提供几种不同的基金, 从被动指数基金到积极管理的股票基金,再到高收益债券基金, 旨在吸引不同的投资者和不同的投资目标.

直接从共同基金公司购买股票的一个关键优势是:无需支付销售佣金或经纪费用. 你更多的投资资金进入基金,并为你工作. 关键的缺点是:你的投资选择仅限于该公司的基金系列.

Investment-Cum-Financial服务公司

如果你不想被限制在一个基金家族, 一些投资公司允许你使用内部账户来买卖其他公司提供的共同基金和交易所交易基金(etf). 先锋集团(Vanguard Group)和富达投资(Fidelity Investments)是这类共同基金管理公司中最著名的两家,它们已成长为成熟的金融服务公司, 利用竞争对手的产品扩大自己的基金. 问题是:这些公司自然想要推销他们的自营基金, 因此,如果你离开家庭,你可能会招致额外的交易费用或支付佣金."

另一种选择是在经纪公司开设一个在线账户. 这可能是最昂贵的课程:通常来说, 这些类型的账户对每笔交易收取交易费/佣金, 他们还可能收取其他账户设置或维护费用. 然而,他们将提供最大范围的共同基金可供选择.

找到一个费用相对较低的账户是相当简单的, 尤其是如果你梳理一下折扣经纪公司的排名. 最热门(也是最便宜)的是专门的在线公司,比如 E *贸易 和 改善. 很少的开销和 主要自动化服务,它们的运营成本大大降低,这体现在它们对消费者的收费上.

但不要把实体券商排除在外. 注意到电子经纪公司的成功,尤其是在30多岁的投资者中,许多老一辈人都很喜欢 TD Ameritrade, 嘉信理财以及美林(Merrill Lynch)(通过its 美林的边缘)都推出了自己的数字平台. 而且,维护在线账户的客户通常会免收或打折费用和账户最低限额, 避免书面陈述和人性化咨询服务. (当然,能够与人交谈可能是提供全方位服务的代理的一个吸引人的特性.)

建立网上共同基金帐户

您亦可能需要说明您是希望将基金股息存入您的帐户,还是自动再投资于本基金. 你必须提供银行账户信息, 为你的初始投资转移现金, 如果你这样指定, 用作每月额外购买共同基金股份的来源. 如果你设置了这些自动投资程序,许多公司会减少开户的法定金额.

执行网上共同基金交易

一旦你的账户活跃起来,买卖共同基金就很简单了. 虽然每个站点都有一些不同,但它们基本上都以相同的方式运行. 表明你想购买的基金的代码和你想投资的金额-不像股票, 共同基金要求你投资一定数额的资金,而不是购买一定数量的股票. 除了, 你可能会被问到你希望如何处理股息分配(如果你在申请时没有设置这个):要么用它们购买额外的基金份额, 或者把它们作为现金存入你的投资账户.

一旦你填写了交易请求, 在交易日结束时计算出基金的日股票价值之前,您的交易仍未完成. 大多数共同基金报告他们的 资产净值 (NAV)提高了6个p.m. ET. 一旦报告了资产净值,你就知道你实际购买了多少股票.

你的交易需要一到三个工作日才能“结算”,这意味着官方的金融交易不会马上完成. 美国证券交易委员会要求这一期限不超过两个工作日. 投资公司和经纪公司网站发布了共同基金交易的时间框架信息.

网上选择共同基金

一旦你掌握了游戏机制,真正的工作就开始了:决定是什么类型的游戏 共同基金 最适合您的投资需求. 首先,考虑你的风险承受能力. 通常, 具有巨大收益潜力的投资, 比如高收益共同基金和大部分股票投资, 与回报较低的投资相比,风险也更大. 如果你的风险承受力较低, 避免投资于高度不稳定的证券的共同基金,或采用激进的投资策略,寻求跑赢市场.

接下来,确定你想通过这项投资实现什么. 如果你想要每年都有稳定的收入, 选择支付股息的共同基金或债券基金. 如果你想最小化短期的 如何在线购买共同基金 税收的影响 你的投资, 选择年度收益很少的基金, 不分红,专注于长期增长. 如果你的主要目标是快速创造财富, 即使这意味着风险增加, 看看高收益债券或股票基金.

如果你选择 积极管理基金, 而不是被动管理的指数基金, 研究你所选基金经理的业绩记录. 积极管理型基金的成功取决于经验, 技能, 以及基金经理的直觉, 因此,在他们管理下的其他基金所产生的历史回报是他们的实力的一个很好的指标.

共同基金费用比率

在审查共同基金时, 你应该了解你可能会招致的费用和开支的类型. 在某些情况下, 共同基金的相关成本可能会大大降低其回报.

所有共同基金的一种成本叫做an 费用比率. 这只是你投资价值的一个百分比,一般在0之间.共同基金每年收取1%和3%的费用来支付管理和运营成本. 主动管理的基金通常比被动管理的基金有更高的费用比率,因为它们增加的交易活动产生更多的文书工作,需要更多的工时.

如果你选择的基金费用比率特别高, 确保在其他地方没有更便宜的基金提供同样的目标和类似的投资组合. 索引基金, 特别是, 寻找最便宜的:因为他们的目的是简单地投资于某一特定指数的所有证券, 追踪同一指数的基金之间几乎没有差别.

共同基金销售收费

仔细阅读你所选基金的条款,看看是否收取赎回费用, 向希望通过出售股票来改变其初始投资的股东支付购买或交换费用, 购买额外的股票或转投同一公司提供的其他基金. 很多基金都是这样的,特别是当你在最初购买60或90天内做出改变的时候.

其他常见费用包括12b-1费用, 支付营销成本, 广告, 分发基金和宣传资料.

许多基金提供三种 类的股票, 如, B, 和C, 根据不同的投资策略,需要支付不同类型的费用. 例如, A类股通常会收取前期费用,但费用比B类股和C类股低,费用为12b-1, 让它们更适合那些想要进行单一投资并长期持有的人.如何在线购买共同基金

对投资者来说,网上交易共同基金是一个相对较新的选择. 但在选择投资公司时, 标准相当传统:这家公司的声誉如何? 他们提供什么样的服务、设施和产品? 他们和他们的交易平台有多容易处理? 在选择共同基金方面, 要问的基本问题是:它的用途如何符合你的投资目标, 它带来的风险程度取决于-à-vis你的容忍度, 而它的收费规模也将永远不变.

如何在线购买共同基金

如果你不想局限于一个基金家族,一些投资公司允许你使用内部账户买卖其他公司提供的共同基金和交易所买卖基金(etf)。先锋集团(Vanguard Group)和富达投资(Fidelity Investments)是这类共同基金管理公司中最著名的两家,它们已发展成为成熟的金融服务公司,用竞争对手的产品充实自己的基金。    问题是:这些公司自然希望推动他们的自有资金,因此如果你“走出家族”,你可能会招致额外的交易费用或支付佣金;

找一个手续费相对较低的账户相当简单,特别是如果你梳理一下折扣经纪公司的排名。其中最热门(和最便宜)的是独家在线公司,如E*贸易和改善. 有点开销和大部分自动化服务 其运营成本大大降低,体现在对消费者的收费上。

共同基金/ETF复制器

mutual funds vs etfs

Interactive Brokers ®、IB SM 、InteractiveBrokers.com ®、Interactive Analytics ®、IB Options Analytics SM 、IB SmartRouting SM 、PortfolioAnalyst ®、IB Trader Workstation SM 和One World, One Account SM 是盈透证券有限公司(Interactive Brokers LLC)的服务标示和/或注册商标。任何声明的证明文件和统计数据均将根据要求提供。显示的交易代码仅作演示计,不旨在构成任何推荐。

2022年最好的共同基金交易平台推荐

1 富达投资(Fidelity Investments)

Fidelity Investments

2018 年夏季,富达投资(Fidelity Investments)推出了 4 支零费率指数基金,这使其成为第一家在价格战中提供零费用共同基金的金融公司,这 4 支基金包括:

  • 富达零费率全市场指数基金(Fidelity Zero Total Market Index Fund)
  • 富达零费率国际指数基金(Fidelity Zero International Index Fund)
  • 富达零费率大盘股指数基金(Fidelity Zero Large Cap Index Fund)
  • 富达零费率扩展市场指数基金(Fidelity Zero Extended Market Index Fund)

只要你持有上述基金至少 60 天,就能免除交易手续费。

长期以来,这家公司在共同基金领域享有盛名,提供超过 3500 支无交易费的共同基金。通过富达投资,你可以获得大量研究资源、筛选工具,以及知名共同基金,例如标志性的麦哲伦基金(Fidelity Magellan Fund)。此外,所谓的全视图功能允许你将所有账户归集到一个地方,以了解详细的财务状况。

  • 最低存款:$0
  • 主要特征:4 支零费率指数基金,超过 3500 支无交易费的共同基金

2 嘉信理财(Charles Schwab)

Charles Schwab

凭借 1970 年代率先采取降低交易成本的举措而闻名,嘉信理财的定价模式至今仍然具有竞争力。开设账户后,你可以选择多种不收取销售佣金的共同基金 —— 超过 4200 支无销售费用、无交易费用的产品。

但是,如果你将基金转移到其他地方,则手续费可能很高,经纪商通常收取 $49.95 的费用。像很多竞争对手一样,嘉信理财不需要最低存款即可开设账户,并且出色的客户服务、强大的交易平台、丰富的研究资源使其成为可靠的选择。

  • 最低存款:$0
  • 主要特征:超过 4200 支无销售费、无交易费的共同基金

3 E*TRADE

E TRADE

E*TRADE 提供超过 4600 个无销售费、无交易费的共同基金,其中包括低成本领导者先锋领航投资的 120 多支产品。如果你将这些无交易费的基金转出,经纪商会收取 $19.99 的佣金,价格处于行业平均水平。

  • 最低存款:$0
  • 主要特征:超过 4600 支无销售费、无交易费的共同基金

4 Ally Invest

Ally Invest

Ally Invest 可以让你轻松访问超过 12000 支共同基金,虽然标准佣金比其他一些竞争对手便宜得多,但他们不提供无交易费基金,取而代之的是,在买入/卖出共同基金时,经纪商收取固定销售费用 $9.95,而无销售费用的基金允许你以低至 $0 的价格进行交易。

作为一家没有分支机构的金融公司,Ally 将大量精力集中在数字投资体验上,Ally Invest 的姊妹品牌 Ally Bank 赢得了广泛的赞誉,其中包括最近被评为顶级在线银行。此外,这家公司还凭借优质的客户服务而备受推崇。

  • 最低存款:$0
  • 主要特征:共同基金的交易佣金比许多竞争对手便宜

5 先锋领航(Vanguard)

Vanguard

作为先锋领航的客户,你无需为 130 支自有基金支付交易费用,另外还有超过 3000 支非自有基金也不收取交易费。对于剩下的其他共同基金,针对每笔订单支付 $8~$20 的额外成本,不过,如果你的资金账户拥有超过 $100 万,则前 25 笔订单可以免除交易费。

  • 最低存款:$0
  • 主要特征:长期以来一直以低成本指数基金而著称

6 TD Ameritrade

TD Ameritrade

德美利证券拥有超过 4100 支无销售费、无交易费的共同基金,使客户能够轻松获得一系列免费选择。筛选工具可以帮助你从琳琅满目的产品中找到最佳选项,每个基金页面都提供全面视图,包括多个时期的业绩数据、最高持仓量,以及其他重要的相关信息。

  • 最低存款:$0
  • 主要特征:超过 4100 支无销售费、无交易费的共同基金

7 Interactive Brokers

Interactive Brokers

除了高级投资者和专业人士之外,盈透证券在普通客户中也相当受欢迎 —— 多达 8300 支基金,无需交易费,而这仅仅是超过 34000 种产品中的一小部分!但是,其他产品的交易成本高达每笔订单 $14.95,而常规国际性基金只需€4.95 或等值货币。

在 2020 如何在线购买共同基金 年,这家经纪商扩展了共同基金平台,现在为投资者提供最大的单一场所,以寻找空头共同基金。这是在 31 个国家/地区进行各类资产(股票、债券等)交易的基础,使其成为真正的 世界触手可及 的经纪商。

  • 最低存款:$0
  • 主要特征:超过 8300 支无交易费的共同基金

如何在线购买共同基金
8美银美林(Merrill Edge)

Merrill Edge

美银美林(Merrill Edge)提供 2400 多种无交易费基金,允许你使用筛选器找到合适产品,你也可以通过公司规模、投资风格等数十种预设选项丰富自己的投资组合。在每支基金的页面上,经纪商都清楚列出各项重要的统计数据,包括晨星评级、最高持仓量、年度业绩等等。

  • 最低存款:$0
  • 主要特征:超过 2400 支无交易费的共同基金

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