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哪四种人不适合做投资理财?

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哪四种人不适合做投资理财?

最近一段时间,股市的下跌让不少股民和基民损失惨重。投资本来就有风险,我们又该如何尽可能的规避风险,获得最大化的收益呢?今天好规划理财师就盘点了 5 个最安全的投资理财策略,牢记它们或许能让你受益一生。

1. 相信时间和复利的巨大能量

2. 强制储蓄是投资理财的重要一环

" 那我每月挣的钱全都拿来储蓄!" 请问你是从石头缝儿里蹦出来的吗?竟可以不吃不喝?其实攒钱跟吃饭是一样一样的:明明吃两碗饭就饱了,你非要一顿吃 5 碗,不但浪费,撑个好歹儿也难受。但为了省钱,一顿只吃半碗饭,虐待自己从而达到增加储蓄的目的,也是不可取的。所以通常来看,每月的结余率起码要达到 30%,有能力的可以结余更多。

对于一些月收入不算高的年轻人来说,不管这个月攒了 10%,还是 50% 都不要紧,只要你肯坚持下去,每月拿到工资后,先储蓄后消费,就能看到显著效果。

3."80 法则 "

80 法则是指是高风险投资的适合比例。计算方法是:(80- 年龄)%。比如你现在 30 岁,(80-30)%=50%,也就是说你目前的资产配置中,可以拿出 50% 用来投资高风险资产。如果你现在 50 岁,那么高风险投资比例为 (80-50)%=30%,50 岁的你,可以拿出 30% 进行高风险的投资,剩余的资金最好选择一些像攒钱助手一年收益 9% 左右的低风险投资。

当然,这个计算结果并非是绝对的,重要的是提醒投资者对风险的把控。很多投资者往往看到这些 " 定律 "" 法则 " 就会陷入误区:一是定律中的比例就是 " 标准值 ",死板地根据年龄来做股票投资;二是为了迎合定律,不顾自己和家庭的实际情况,明明应该求稳却太过积极,明明有能力多投资一些风险资产,却又放不开手脚;三是不顾市场环境,不管市场风险高低,一味的按照法则定律执行。

4. 永远记得保住本金

巴菲特说:" 成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记前两条!" 在去年底到今年 6 月初的大牛市中,许多人都把这话抛在了九霄云外,而当股市遭遇腰斩时,人们才重新意识到 " 保本 " 的重要性。

你可能会反驳我说:战胜不了 CPI 的保本不是真正的保本!这话没错,然而说这话的人却忽略了一个更重要的问题,那就是保本是保值与增值的前提和基础,本都保不住,还谈何超越 CPI?

不管做什么投资,保障本金的安全是首要任务。你的资产配置中可以有高风险资产,但前提是你已经对其他闲置资产进行了分散投资。比如剩余部分配置了无风险的国债和货币基金,或者银行理财产品和正规平台的 P2P 网贷这类到期后能稳稳地收回本金和收益的资产。

个人投资理财方式

近些年投资理财可以说是红极一时,越来越多的人由于受到理财市场的影响而接触到投资理财,与此同时有很多投资者通过投资理财提高了自己的生活质量。专家指出理财就是对个人或者家庭的资产进行进一步的管理规划,然后通过有效的理财方式让自己的资产快速实现保值增值的目的,但是如果投资者选择了不适当的理财方式,或是一时大意选错了理财产品的话,那么同样会造成自己的本金越来越少,那么什么样的理财方式才是最合理有效的呢?
投资理财方式:银行理财 相信很多投资者在提到投资理财的时候脑海中出现的第一种理财方式就是银行理财,理财专家建议投资者最好选择风险都由银行承担的理财产品,银行可以保障其中的收益率,固定收益是指银行向投资者约定好收益率,虽然这个收益可能不高,但是风险完全由银行方面进行承当。这种理财方式可以保证投资者最后得到约定好的收益,这也就保障了投资者的资金的保值增值,所以说这种理财方式还是比较有效的。
投资理财方式:互联网理财 互联网理财是一种新兴的理财方式,操作过程较之其他的理财方式要更加简单、方便,比如银行理财产品,需要投资者去银行跟理财经理去聊产品,而投资者在选择互联网理财产品的时候,可以在网上解决所有的步骤。长期理财还可以清除的了解自己受益的变化,所以这种理财方式也是非常合理有效的。
投资理财方式:国债理财 国债都是由政府向投资人发行的,最终的目的就是为了吸收个人储蓄资金,满足长期储蓄投资需求的国债品种。理财专家表示相比较来说国债更加适合进行长期的投资理财,而且收益率均高于同期银行定期存款,从这里可以看出国债也是我们所说的有效的理财方式之一。
理财专家表示对于个人或家庭来说,理财的最终目的就是实现自己的资金保值增值,同时可以提高家人或自己的生活质量,所以本文上面所介绍的三种理财方式更加符合投资者就性投资理财的最终目的,而且也更适合个人或家庭来选择。

到底是“收入-支出=储蓄”,还是“收入-储蓄=支出”呢?很多朋友看到这个题目的时候,就愣住了。因为在他们看来这两个公式都是一样的!专家指出以数学家的眼光来看,是一样的,这个等式没有什么区别,但是如果以一个理财者的眼光来看,就完全不一样了。
先说一说“收入-支出=储蓄”。每个人的收入基本上是固定的,而每个人的支出却并不固定。因为很多朋友花起钱来没个谱儿,钱多的时候使劲花,钱少的时候,哪四种人不适合做投资理财? 恨不得把一分钱掰成两半来花。由于支出的不确定性,利用“收入―支出=储蓄”这种理财方式的人,―般就是把花剩下的钱存到银行里。剩得多就存得多,剩得少便存得少。赶上哪个月朋友请客吃饭频繁的情况,便一分钱也不剩,那样存进银行里的钱,就一点儿也没有或者少得可怜。这就成了人们常说的“月光族”,这些朋友之所以总是没有钱,是因为他们头脑里“消费为上、储蓄为后”的观念造成的。
先消费,再存款,这是一个理财误区。这种理财法会造就两种人。一种是老了以后手上没钱,还要为钱财奔波,不知道自已靠谁来养活的人;另一种是过着守财奴一般的生活,过分节省,连买酱油的钱都省不得花,到老的时候攒了很多很多钱的人。可是这种人其实什么也没有,“穷”得只剩下钱了,每天守着存折上的那堆数字过日子。不管变成这两种人中的哪一种,都不是大家所希望的结果。这也证明“收入-支出=储蓄”的理财方式是不合理的。
正确的公式是“收入-储蓄=支出”,投资者应该及时把手上的钱拿去储蓄,剩下的钱才可以用来支出。在个人理财五花八门的今天,许多年轻朋友往往会把储蓄的重要性忽略掉,他们甚至认为,理好财,不储蓄也可以。而这绝对是一个理财误区。 在前面已经提到过,储蓄是一种非常好的理财方式。不管是家庭还是个人,都需要储备应急资金、子女教育金、养老金等一系列必可不少的资金,这些资金的储备基本上是以储蓄的方式来完成的。如果一个人一辈子都不存~分钱,那么结果将不堪设想。
储蓄的人也有两种。一种是盲目储蓄的人,他们存钱不知道是为了什么,没计划,漫无目的;另一种是根据自己制定的理财目标进行储蓄的人。后者只需要稍加努力,用不了多长时间,就可以成功地实现他们的理财目标。 储蓄的正确方式,应该是首先根据自己的收入水平,将日常消费精打细箅,然后再根据自己的储蓄计划,将收入中的一部分金额按一定比例存入银行,然后结余的钱用来消费。这时候,大家要量入为出,在正常支配日常消费的基础上,控制自己的消费欲望,最好不要超额支出。
对于年轻的我们来说,应该养成先储蓄后花钱的好习惯,这样才能更好地规划生活,更好地打理财务。

个人小额投资理财如何规划呢,社会在不断发展,不过物价也在不断膨胀,对于一些年轻人来说,刚刚参加工作,虽然手头上经济不宽裕,但是也希望能够通过理财来管理资金,那么有没有一些小金额的投资方法呢,在这方面遇到的风险大不大呢,是否可以尝试呢?
个人小额投资理财对于很多保险公司来说,它是一个最重要的对外业务,它属于投资类型的保险,一般包括投资保险、分红保险、定期寿险等等,无论是给家中的老年人投保还是给小儿投保,都是可以选择的。不过在资金方面就要注意归还了,有些人投保之后显得资金非常紧缺,但是有些人购买了保险之后还有所剩余,这就与个人的投资技巧有一定的关系了。
个人小额投资理财对于那些年存款达到5万的朋友来说,选择的范围还是非常广的,尤其是对于那些单身年轻人来说,因为没有家庭压力,所以相对轻视一些,在不急需花费的情况下,可以考虑办理医疗保险或者理财定投保险,尤其是对于养老计划的医疗保险来说,也是可以考虑的。当然如果家中有老人急需的话,也可以先为老年人办理。一般老年人常见的有医疗保险、重大疾病保险、养老保险等等,按照急需顺序来看的话,医疗保险是最基本的。
个人小额投资理财当前的市场发展前景还是非常不错的,不过对于一些中老年朋友来说,如果暂无高额花费的情况下,考虑办理投资项目的时候要注意避免一些高风险的险种,虽然当前保险市场中有些特高风险的险种是不存在的,不过对于一些稍微高风险的险种来说,也存在一定的风险,尤其是对于那些已经退休之后的老年人来说,手中的存款是用来养老的,每一笔花费都要精打细算。

这几年互联网理财改变了很多人的理财习惯,由于个人投资理财方法居多,互联网理财以方便、增值快、存取自由等特点成为很多个人投资者的最爱,哪四种人不适合做投资理财? 近日记者了解到一件新奇的理财方式。
陈女士家近日喜事连连,女儿经过了雅思考试,正在请求美国加州一所大学;每天翻开手机检查嘉实活期乐账户,为女儿预备的首期50万元留学金也在一天天 增肥 。看着留学手续一件件办好,陈女士心境自然舒畅。
事实上,上一年以来跟着互联网金融纵深开展,许多基金公司都推出了手机端个人理财产品,像手机App理财客户端,闲钱转入转出操作起来十分快捷。而最让用户满意的是,这类产品既安全又能为用户赚钱。 关于陈女士这样的家庭,十分合适运用手机理财这样的理财方法。一方面留学预备金随时能够会启用,因而不合适采购有封闭期的银行理财产品;另一方面,在正式留学曾经,这笔钱在活期储蓄上只能赚取十分低的利息,十分不划算。

哪四种人不适合做投资理财?

1、如何进行家庭理财规划?
家庭理财规划应包括三个层面:
一、设定理财目标;
二、掌握自身的财务状况和风险承受度;
三、运用投资累积财富。
在订定理财目标时,应意识到,各种理财目标都是未来各种财务行动的指标,所有的目标都应该是具体的、可行的,因为具体化的目标才能让自己清楚理财真正的目的。既然是投资,就需要面对风险,进行投资前,需要先评估能否承担风险,承担到什么程度。每个人的风险承受意愿也不一样,有些人愿意追求较高风险的投资,不在意短期的市场波动;有些人只愿意承受一点点风险,收益稍高于银行存款利息即可;也有人不愿意承受任何风险,不做任何投资。不同的投资工具预期的回报也不一样,有的回报会较高,但有的则可能损及本金,有的虽没有亏本风险但回报及其低微。一般而言,回报率越高的投资工具,风险也越高;相反地,风险越低,回报也相对较少。在投资时不能只想到获取高回报而忽略如影随形的风险。在通往理财目标的路上,除收益率之外,还有一项决定性的因素就是时间。很多懂得投资的人并不见得一定选择高风险高回报的投资工具,而是运用较稳健的投资方式,重要的是他们比别人早开始投资,利用复利效果来累积财富。
2、投资基金应有哪些准备?
投资基金前应做好充分的准备工作:制订切实可行的投资目标;了解自身风险承受能力和承受意愿;准备资金进行长期投资;选择有实力的基金管理公司;选择合适的基金投资品种;选择合适的交易渠道;选择合适的投资方式;选择合适的投资时机。
3、新手如何迈出投资基金第一步?
对于没有投资经验,或者投资经验缺乏的新手来说,可以选择定期定额的方式投资基金。特别是对于花费较高的年轻人来说,这种类似于“强制储蓄”的投资方式可以帮助您养成投资的良好习惯,也是踏出理财的第一步。
4、投资基金的主要风险有哪些?
投资基金的风险具体来说有:股票价格长期下跌,从而导致基金净资产缩水的市场系统性风险;基金重仓股的异常波动风险;基金公司违反契约的信用风险;基金资产投资运作过程中的不规范操作风险;基金资产的流动性风险等。
5、投资基金和投资股票有何不同?
基金和股票一样,都属于大众投资工具,也都可以预期较高的回报率。但从投资运作、资金门槛、风险水平三个方面来看,还是有很大的不同,其主要差别有:
a)股票是由自己来操作管理,基金则是委托专家来管理
b)基金投资的资金门槛较低,以国内开放式基金而言,单笔申购最低金额通常只要1000元,而定期定额的投资方式则更低
c)基金的投资范围比个人投资股票更广,能分散风险
6、为何基金值得长期投资?
个人投资基金与投资股票不同,基金较好的投资方法是长线持有,主要是基于两点:
一、 专业基金经理人的投资管理;
二、 市场中仍有具备投资价值的标的;
投资基金是将个人资产交给基金公司的专业经理人来运用管理。以股票型基金为例,基金经理将会根据股票价格的合理性、上市公司经营的竞争力,以及市场景气变化来调整投资组合,并随时可以通过选择最具潜力的个股进行操作。因为如此,投资者可以在基金公司公布的季报、年报中,看到基金的重仓股也会随着时间的推移,不断发生变化。当您选定基金公司,选定基金之后,可将应对股票市场风云变幻的事情交给专业的基金经理人。只要仍有足够值得投资的标的,指数下跌就非赎回基金最佳时机。反之,即使指数上涨,如果已经没有可投资的标的,那才是危险的时点。某种意义上,投资基金就是投资人、投资趋势。以养老理财为例,只要把投资时间放的足够长,不必每日关注净值的波动,投资会成为一件令人愉快的事情。以摩根富林明资产管理在香港的一只基金为例,自1971年成立以来,净值上涨了150多倍,如果从那时起每月固定投入工资收入的5%作为养老准备金,那么退休后就不必为钱发愁了。尽管基金强调长期投资,但并非意味着投资之后就完全不用理会,您还是需要至少每季度检查一次自己的基金绩效表现。比较基金的绩效表现也需要拉长比较时间,不能只比较一周或一个月的表现,至少是一年的时间,如果您投资的基金长期绩效表现远远超越大盘与其它同类型基金,且长期下来能够达成你的理财目标,您就不必急着将基金赎回或转换。
7、投资理财时如何避免跟风操作?
在投资理财时,投资人应结合自身的投资目标、风险承受度等因素,设定获利点和止损点,同时控制自己情绪来面对各种起落,加强个人“戒急用忍”能力,这样才能顺利达成投资目标。基金投资虽然不应像股票一样短线进出,但适度转换或调整投资组合也是必要的,因为有些风险基金是无法避免的,如市场周期性风险,即使是明星基金也必须承担随着市场景气与产业周期起伏的风险。
8、投资基金适合短线操作吗?
频繁交易的本质就是没有耐心,一些投资人总是追逐短期业绩排名靠前的基金,基金净值一下跌或者短期表现平平,就抢着赎回,结果往往是错过机会,白忙一场。股票基金要能创造好的回报,其实与投资股票原理一样,就是低位布局、高位卖出。但是低位布局有时必须耐心等待,有不少中期表现领先的基金,短期业绩排名并不突出,因为基金经理正在低位默默布局。但行情的启动并不是单靠某个基金经理就能主导的,必须天时地利人和都配合到位,只关注短期业绩排名的投资人,当然等不到中期持有的丰收。而且买卖基金的手续费较高,股票基金的申购费一般在1.5%左右,一年以内的赎回费在0.5%左右,进出一次就要2%,频繁交易的高额成本可想而知。
9、如何走出基金业绩比较的误区?
a)同类型的基金才能放在一起比较,避免“跨类”比较
b)不要忽略“起跑点”的差异
c)拿尽可能长期的业绩来比较
d)不要忘记“分红”因素。
10、集中投资还是分散投资?
一些追求高回报的投资者,不把稳健型、保守型投资品种放在眼里,全然不顾自身风险承受能力,只投资高风险的股票基金。有研究显示,理财成功的关键,有85%归功于正确的资产配置、10%来自选择具体投资品种的能力、5%则靠运气。因此正确的投资组合应该是做到资产类别分散,而且彼此关联度要低。股票基金之间的关联度一向较高,往往同时上涨或下跌,这种组合就无助于分散风险。在追逐高回报的同时,还是要有风险控制的概念,在1个篮球队里不能有5个姚明在1个足球队里也不应该是11个前锋,一旦股票市场从高点回调,就需要有稳健的获利来弥补损失。对于大多数持有人,还是要有一定的资产比例分布在稳健型和保守型投资工具上面。
11、新基金和老基金有何不同?
新基金与老基金最大的不同在于,新基金是一张白纸,这可能是优势,也可能是劣势。以股票基金为例,新基金刚成立时,股票投资比例为零,要达到和老基金一样的比例,通常要3-6个月。在这期间,如果市场正处于上升阶段,新基金就比较被动了,通常涨幅不如老基金。在2006年市场上涨中,好多投资人抱着对老基金的期望购买了新基金,买了之后总嫌新基金涨的慢,此时应给新基金一点时间。反之,当市场正处于下跌时,新基金就有一定优势。因为股市下跌时新基金可以避免较大损失,同时有机会“捡”到很多超跌的品种,这都使得新基金能在刚起跑时处于领先位置。
12、投资基金有几种主要的方式?
投资基金的主要方式有单笔投资和定期定额投资两种。单笔投资是指投资者一次性投资于指定基金的一种投资方式;定期定额是基金申购的另一种方式,它通常指投资者通过基金销售机构,约定每期扣款时间、金额、方式和申购对象,由销售机构于约定日,在指定资金账户内自动扣款投资基金。
13、定期定额投资方式有哪些优点?
定期定额的优点之一:分散风险股市短期波动难以预测,一些新进入的投资者,如果买不对时点,短期就要承受亏损的心理压力。定期定额通过分批买入,虽不能保证买在低点,但保证不买在高点,长期投资之后,只要找一个相对好的时机卖出基金,获利的机会应是很大的。定期定额的优点之二:聚沙成塔定期定额投资有点类似银行的“零存整取”,但不要小看定期定额聚沙成塔的能力,长期投资加上复利的魔力,如果能早日开始,通过定期定额投资,父母可以为孩子储备长期的教育费用,单身贵族可以为自己准备买房基金,甜蜜的恋人也可以帮彼此储蓄养老基金,辛苦的上班族可以积累出国旅游资金……。
14、何种基金适合进行定期定额投资?
“定期定额”的一大好处就是通过长期投资,来消除股市的波动性、降低风险,获取投资收益。所以,“定期定额”在震荡的行情表现尤其出色。进行“定期定额”投资,也最好选择波动程度稍大的基金品种,例如股票基金。
15、如何通过分散投资降低风险?
分散投资可以是不同投资工具上的分散,也可以是投资时点的分散,还可以是投资区域的分散,其目的都是进行风险抵消,享受更安全的平均收益。要达到风险抵消的目的,只是多买几种投资工具还是不够的,还要尽量同时购买联动性小的资产。实际上,资产间的联动性才是影响投资组合风险的重要因素,而且,随着购买投资工具种类的增加,资产间的联动性对整体投资组合的风险影响将越来越大。在投资时点的分散方面,如果是大额的投资,且投资对象是高风险的投资工具,最好不要一次性买进或者卖出。择时是非常困难的。如果恰巧买在高点或者卖在低点就很麻烦,分批买入则可以大幅降低风险。买基金有一种定期定额的投资方式,就是通过长期分散投资来降低风险,在认识到短期市场波动风险之后,已经有越来越多的投资人加入定期定额的行列。
16、如何把握基金投资时机?
基金投资重点在于完整的“资产配置”,搭配投资过程中的灵活调整,这样才能有效提升投资的胜算。以下两个原则可供投资者参考:
a)确定资金的投资期限:若投入的资金在一段时间后要赎回变现,建议至半年之前就关注市场时点以寻找最佳赎回时机;
b)设立获利点和止损点:选择基金投资前,根据自身情况设定合理的收益预期,进而设定获利点和止损点;
17、投资基金获得的收益需要缴税吗?
目前我国规定,以下几种情况属于暂不征税的范围:对投资者(包括个人和机构投资者)从基金分配中取得的收入,暂不征收个人所得税和企业所得税;对个人和非金融机构申购和赎回基金单位的差价收入不征收营业税;对个人买卖基金暂不征收印花税;对个人投资者买卖基金获得的差价收入,在对个人买卖股票的差价收入未恢复征收个人所得税以前,也暂不征收个人所得税。
18、基金买卖按照什么价格交易?
封闭式基金的买卖与二级市场的股票交易相同,交易价格按照市场实时价格成交,受市场供求关系影响,不同于基金单位净值,通常会出现折价的现象;开放式基金的交易价格,按照基金当日收盘的单位净值成交。
19、买卖基金有金额限制吗?
目前,我国对投资者申购开放式基金金额没有设定上限;对于单笔投资来说,通常为1000元;对于“定期定额”投资来说,一次申购下限一般为500元,最低的有100元。
20、基金每年都会分红吗?
基金并非每年都会分红,基金分红需要满足一定的条件。根据规定,基金必须在有已实现收益的前提下才能考虑分红,具体分红时遵循以下原则:如果基金投资当期出现净亏损,则不进行收益分配;基金当年收益先弥补上一年度亏损后,方可进行当年收益分配;基金收益分配后每基金单位净值不能低于面值。即使满足分红条件,是否分红还要视基金的投资策略。