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月供美股及美股交易

在 SoFi 戶口兌換美金的紀錄

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【投資攻略】拆解SoFi 美股收費!$0佣金?股息?詳細分析常見收費

【投資攻略】SoFi HK 美股 <img src=

佣金?股息有收費?詳細分析 SoFi 常見收費" width="1200" height="628" />

標榜美股交易 $0 佣金的 SoFi HK 成為了香港人熱門美股證券商之一。與傳統銀行/券商不同,近年興起的低收費券商不會收取高䀚的買賣佣金,以致買賣股票的成本大大降低。

族長以往使用銀行買賣股票,最高曾經試過支付 1% 的佣金買賣股票!即是購買 $20,000 的股票,需要支付 $200 的佣金。真不敢想像以前如何找到勇氣買賣股票…

雖然現在美股買賣有 $0 佣金,但族長仍想分享其他存在的收費,以供參考。

問:Sofi 推薦碼?

如果你還未申請SOFI HK帳戶,可以用早退族既邀請碼申請。你用邀請碼 4DDBA930 成功開戶後,就會額外獲得20 SOFI 積分,族長夫人都會獲得20 SOFI 積分 >v

早退族 SoFi Hong Kong 開戶邀請碼 4DDBA930

第 1 種:外幣兌換

如果你在 SoFi HK 存入港幣現金,並購買美股,系統會自動以 SoFi HK 的匯率(FX rate)先將你的港幣兌換成美金,然後再將美金用以購買美股。

SoFi HK 提供的匯率通常比傳統銀行提供的匯率䀚貴,因此如果你將會存入大額現金,建議先在銀行/其他途徑兌換美金,然後再以外幣匯款方式存入 SoFi HK 戶口。

以下左圖是族長在自己 SoFi 戶口兌換的紀錄,右圖是族長在自己銀行獲取的 USD/HKD 匯率。當時 SoFi HK 以每美金兑 7.7836 的匯率將族長的港幣兌換成美金,而如果經銀行的話只需 7.7508。這代表每兌換 $10,000 港幣,在銀行可省回大約 $6 美金。

在 SoFi 戶口兌換美金的紀錄

在某銀行兌換美金的紀錄

第 2 種:股息收費

第 2 種潛在的收費是股息收費,讓我們一起看看以下的 MCD 與 ARKK 的派息紀錄:

留意族長戶口裡,MCD 的實際每股股息為 $0.903,即是 $1.29 的 70%。有 30% 的股息被 “Less Tax/Handling Fee” 扣除。而契媽 Cathie Wood 的 ARKK 實際股息為 $1.62774,並沒有扣起 “Less Tax/Handling Fee” 的 30%。

實際上,股息的分發可以分成 2 種:合格股息(Qualified Dividend)與普通股息(Ordinary Dividend)。分別在與兩者的稅務處理有所不同:合格股息以長期利得稅率(Long-term Capital Gains Tax rate)計稅,而普通股息則以普通利得稅率(Regular Income Tax)計稅。長期利得稅率最低為 0%,而普通利得稅率最低為 30%。

合格股息(Qualified Dividend)的條件眾多,但重點在於你需要於除息日(Ex-Dividend 月供美股及美股交易 Date)60 天前算起的 121 天內,持有該股票多於 60 天。翻查族長的交易紀錄,族長持有 MCD 只有 40 天,而 ARKK 則有 80 天,因此 ARKK 的股息合乎合格股息(Qualified Dividend)的要求並不用支付 30% 的額外利得稅。

【金金理財】澳門月供股票、盈富基金及其他選擇

相比起鄰埠香港,澳門買賣港股及月供股票的成本較高,因現時香港數間證券行都已可讓客戶免費交易港股、美股等,例如站長使用的SoFi (可見︰【金金理財】SoFi交易港股及美股0佣金﹗0平台費﹗仲有積分獎賞免費換股票﹗),或是如香港中銀、香港匯豐的月供股票收費也較廉宜,例如部份銀行收費模式是一個手續費即可月供多支股票。 有問題歡迎聯系我查詢︰

【買美股戶口推介2022】5個美股投資戶口:優缺點評價/推薦連結

【美股開戶】五個推薦的美股投資戶口:Firstrade、IBKR、Charles Schwab、富途牛牛、致富證券

Firstrade 第一證券的官網顯示它不收取任何交易佣金

在Firstrade買賣美股$0交易費用

Firstrade 第一證券的缺點:

  1. 匯款需時且昂貴 :由於Firstrade是位於美國的離岸券商,所以 入錢需要用銀行進行國際電匯 。電匯除了費時外(至少要一天處理),你的銀行更可能有手續費收費。例如Kelvin 用中銀手機銀行電匯收了$210港元手續費 。不過若你有 Citi Plus戶口 就不用擔心,因為 用Citi Plus電匯會豁免手續費的
  2. 提款需要收費 :根據Firstrade的官網, 海外匯款要收取$25美元 ,加上中轉銀行和收款銀行收費, 提款一次的手續費至少要$50美元
  3. 交易工具不夠全面 :Firstrade的交易平台現時 只有網頁版和手機App ,缺乏Desktop版可能無法滿足部分專業trader的需要。
  4. 交易平台功能不夠 :Kelvin認為Firstrade最需要改善的地方是1.) 盤前時間只有1.5小時 以及2.) 條件單(Conditional Orders)的有效時間只限於當日,不能延長 。此外,網頁版的股票分析功能有待完善,手機App更是只有普通的買賣下單及基本分析。
  5. 孖展息率高昂 :在Firstrade借孖展十分昂貴,借$10,000美元的話息率高達10%! :Firstrade能夠提供$0交易佣金的秘密,亦是其他免佣券商如 Robinhood 等賺錢的方法。PFOF簡單而言即是Firstrade不會直接執行你提交的買賣單,而是把它 轉交第三方執行,從中賺取些少手續費 。雖然客戶能因而得益於$0佣交易,但代價是 訂單可能不能以最佳價格執行

於Firstrade 第一證券的手機App交易Apple股票(AAPL)

Firstrade手機App的介面較簡陋